Przekazanie 1 podatku-organizacje porzytku publicznego
Fatalny wypadek zmienił życie Agnieszki i jej rodziny .
Od tego okropnego dnia rozpoczęła się niesamowita walka o jej życie.
“Szasta” złożyła egzamin maturalny. W wolnych chwilach pracowała .
podróżowała do mieszkania rowerem. Została uderzona przez auto. Do mieszkania wróciła po kilku miesiącach. Jej stan był ciężki. Miała uraz głowy, przeszła operację czaszki. Wszystkie zamiary Szastej rozpadły się. Po tygodniowym leżeniu w biłgorajskim szpitalu Agnieszka została przetransportowana do Lublina, potem została przywieziona na oddział neurologiczny biłgorajskiego szpitala.
Po kolejnych trzech miesiącach przywieźliśmy dziewczynę do mieszkania. Nie była to prosta decyzja. Trzeba było w niewielkim terminie zakupić szpitalne posłanie, materac, wózek, dotychczasowe życie zostało postawione na głowie. Gdy dziewczyna została przywieziona do mieszkania po półrocznym leczeniu w szpitalach, była karmiona sondą, miała rurkę tracheotomijną, była zacewnikowana, nie przełykała, nie kontaktowała się z otoczeniem. Jedno co umiała wtedy zrobić, to patrzeć.
- Jeden fundacje dla Agnieszki
Dzisiaj rozpoznaje ludzi, śmieje się, chętnie ogląda filmy i kabarety. Sama próbuje samodzielnie jeść. Lubi się bawić. Rehabilituje się trzy godzinny dziennie. Jej zdrowie polepsza się. Zapraszamy do odwiedzenia strony o Agnieszce http://szasta.lbl.pl.
Jeśli możesz oddaj jeden proc. podatku na pomoc dla Agnieszki.
Czołowe banki opisały w wyższym stopniu pesymistyczne niż rząd zapowiedzi dotyczące krajowej gospodarki. To nie pierwszy raz, gdy jesteśmy niedoceniani przez obcojęzyczne firmy.
Spośród największych globalnych instytucji finansowych bardzo pesymistyczną prognozę dla polskiej gospodarki na 2012 rok zobrazował bank Goldman Sachs. W przekonaniu jego analityków wzrost gospodarczy ma w nadchodzącym roku wynieść wyłącznie 2%, czyli o 0,5 pkt. procentowego skromniej aniżeli szacuje rząd i MFW.
Groźna jest również przedstawiana przez ten bank zapowiedź kursu euro do złotego. W pierwszym kwartale nadchodzącego roku polska waluta ma się osłabić do stanu 4,80 pln za euro. Na zakończenie nadchodzącego roku wprawdzie przewidywany jest kurs EUR/PLN wysokości 4,30. Późniejsze umocnienie wynika z faktu, że schematy banku pokazują na intensywne niedowartościowanie krajowej waluty (kurs stabilności kalkulowany jest w nich na ok. 3,70). Z trudem jednak dać wiarę, iż po tak gwałtownym nadszarpnięciu krajowa waluta zdołałaby tak samo błyskawicznie odrobić straty.
χ Szybkie pożyczki prywatne χ
Byle jak wygląda też prognoza pokazana przez Deutsche Bank. Przyrost gospodarczy w nadchodzącym roku ma być również kiepski, bo 2,3%, a co więcej – zdaniem banku – tempo wzrostu PKB w roku 2013, zamiast na końcu przyspieszyć, jeszcze mocniej spadnie.
Kredyt na samochód oprocentowanie-kredyt konsolidacyjny
Konsumenci biorą co miesiąc mniej pożyczek na auta. Rynek wierzytelności na auta uzyskał w drugim kwartale 2011 roku blisko 1,2mld zł.
Następny trymestr z rzędu to obniżenie ilości kredytów na samochody.
W okresie od 1 kwietnia do 30 czerwca br. instytucje finansowe, jakie brały udział w ankiecie, udzieliły prawie dwadzieścia siedem tys. wierzytelności na całą wartość 1,19 mld PLN.
To niemal 17 % skromniej ilościowo i 7,5 proc. skromniej wartościowo niż w komparatystycznym czasie ubiegłego roku. W pierwszym kwartale 2011 roku ubytki wyniosły odpowiednio 7,7 i 4,1 % Łącznie w pierwszym półroczu 2011 roku udostępniono pięćdziesiąt cztery tys. pożyczek na kwotę ponad dwa miliardy zł.
Przyczyną obniżenia ilości udostępnionych zobowiązań jest chyba postępowanie Komisji Nadzoru Finansowego, która wdraża następne ustawy mające obniżyć przesadne oferowanie zobowiązań (zarówno mieszkaniowych jak i gotówkowych).
Najlepsze OC – akuratny wybór.
Portal Ubezpieczeniowy zamieścił najświeższe wiadomości dotyczące opłaty za ubezpieczenie OC dla kierowców i ich samochodów. Z otwartych list ustalono ubezpieczyciela, jaki dostarcza tanie polisy na rynku – Liberty Direct. W największym stopniu interesująca firma pośród kilku Firm ubezpieczeniowych. Czemu?
Oprócz tego faktycznie taniego OC Liberty dorzuca gratisowe zabezpieczenie Mini Assistance również atrakcyjne ubezpieczenie Systemu Zielonej Karty – w pakiecie.
Liberty Direct uzbierał wartościowe opinie od wielu konsumentów połączonych zasadniczo z specjalizacją samochodową. Niezależny Tgodnik brał pod kontrolę faktycznie wszelkie Instytucje Ubezpieczeniowe.
Ochrona OC jest przymusowym ubezpieczeniem dla każdego właściciela samochodu mechanicznego. Zapewnia ono zapłatę zadośćuczynienia za poniesione straty w ruchu drogowym. Sumy zadośćuczynień także generalne warunki pakietów normuje unormowanie o działalności ubezpieczeniowej. Oznacza to jednakowe kryteria dla wszystkich Instytucji Ubezpieczeniowych w Kraju.
Wybór pakietu transportowego to zagadnienie wielu krajowych kierowców. Poszukując rad, wiadomości, biegając po przedstawicielstwach ubezpieczeniowych trwonią do licha i trochę wartościowego czasu. Dzięki kalkulatorom ubezpieczeniowym można zrozumieć najdrobniejsze elementy polisy ubezpieczeniowej. Co więcej symulator oc pomoże nam zestawić opłaty róznych Towarzystw ubezpieczeniowych i bez sugestii wytypować najkorzystniejsze polisy OC.
Spotkanie liderów państw G-20, negocjacje posiedzenie FOMC, aukcja hiszpańskich obligacji, bardzo istotne i liczne odczyty makroekonomiczne i dane dotyczące włoskiego deficytu budżetowego – druga część tygodnia będzie bogata w bardzo istotne wydarzenia.
Szczególnie duży wpływ na notowania będzie mieć odbywające się w Cannes spotkanie G-20, na którym podniesione zostaną kwestie przyszłości Grecji i całego Eurolandu, a europejscy liderzy z pewnością będą dążyć do uspokojenia nastrojów. Tymczasem wczoraj, czyli niespełna tydzień po ogłoszeniu projektu planu ratunkowego, rentowności 10 – letnich obligacji Włoch zbliżyły się do rekordowych poziomów, a spread dochodowości w relacji do analogicznych papierów niemieckich przekraczał 440 pb i był najwyższy w historii Eurolandu. Co więcej, dzisiejsze odczyty indeksów PMI dla sektora przemysłowego państw peryferyjnych nie napawają optymizmem. W przypadku Hiszpanii wskaźnik wynosi 43,9 punktów, w przypadku Włoch indeks zanurkował aż o 5 punktów i przybrał wartość najniższą od maja 2009 roku – zaledwie 43,3 punktów. Kombinacja wysokich rentowności długu oraz słabnącej koniunktury, przy rosnących napięciach na scenie politycznej i słabym sektorze bankowym jest wielce niepokojąca w kontekście oczekiwań, że gabinet Berlusconiego w niespełna miesiąc przedstawi wiarygodny plan uzdrowienia finansów publicznych. Na parkietach Europy środowe przedpołudnie przyniosło odreagowania dwudniowych mocnych przecen i umiarkowane wzrosty. Frankfurcki DAX wzrasta o 0,8 proc. do poziomu 5880 punktów, a CAC 40 zwyżkuje o 1 proc. i testuje 3100 punktów. W przypadku notowań niemieckiego indeksu blue chipów opory usytuowane są w okolicach 5970 i 6000 punktów.
Warto zwrócić uwagę na wczorajszy odczyt indeksu ISM dla amerykańskiego przemysłu, który wprawdzie wypadł poniżej prognoz, ale kluczowa relacja części składowych: różnica nowych zamówień i zapasów po raz pierwszy od kilku miesięcy przybrała wartość dodatnią i zdecydowanie wzrosła. Dobrym prognostykiem w kontekście danych o sprzedaży detalicznej jest ilość sprzedanych aut. W październiku Amerykanie kupili 13,2 miliony pojazdów – najwięcej od lutego, a Nissan podniósł prognozy sprzedaży w USA – branża motoryzacyjna znacząco będzie wspierać przemysł po drugiej stronie Oceanu, co potwierdza także wspominany odczyt ISM.
Słabe nastroje konsumentów dotychczas nie przełożyły się na ograniczenie ich wydatków konsumpcyjnych. Jednak taki stan rzeczy nie utrzyma się długo, jeśli nie poprawi się kondycja rynku pracy, którego stan jest największą bolączką amerykańskich gospodarstw domowych. Już dziś rusza maraton danych obrazujących kondycję tej kluczowej sfery gospodarki. Składowa indeksu ISM dla przemysłu obrazująca zatrudnienie przybrała wartość zbliżoną do ubiegłomiesięcznej. Prognozy zakładają, że w ubiegłym miesiącu w sektorze pozarolniczym liczba etatów wzrosła o niespełna 100 tys. Kolejnych wskazówek dostarczą dziś publikowane dane ADP oraz raport Challenger’a dotyczący planowanych zwolnień. Drugi ze wskaźników miesiąc temu przybrał alarmującą wartość, co nie znalazło potwierdzenia w danych Departamentu Pracy. Także składowa indeksu ISM dla usług, które generują ponad 80 proc. miejsc pracy, w poprzednim miesiącu wypadła poniżej granicznych 50 punktów. Odczyt za październik, podobnie jak liczbę nowozarejestrowanych bezrobotnych i jej czterotygodniową średnią w tygodniu zakończonym 29 października, czyli kolejny istotny prognostyk danych o zatrudnieniu poznamy jutro.
Indeks S&P 500 obniżył się wczoraj o 2,8 proc. i finiszował na poziomie 1218 punktów. Tym samym średnia giełdowa przebijała wsparcie powiązane z sierpniowymi maksimami, 50 proc. zniesienia Fibonacciego obniżek z okresu maj – październik oraz krótkoterminową średnią kroczącą. Ważna strefa wsparcia znajduje się w okolicach 1190 punktów. Warto zwrócić uwagę, że papierek lamusowy nastrojów na Wall Street, czyli indeks VIX przebił linię trendu spadkowego i po raz pierwszy od około miesiąca zakończył notowania ponad 50 – okresową średnią, na poziomie 34,8 punktów.
Bartosz Sawicki
Departament Analiz
DM TMS Brokers S.A.
Osoby przygotowujące testament mogą zapisywać konkretne składniki swojego majątku konkretnym osobom – umożliwia to nowelizacja Kodeksu cywilnego, która w niedzielę weszła w życie. Dzięki temu zapisowi uproszczone mają zostać postępowania spadkowe. Wprowadzone przepisy dają możliwość swobodniejszego niż obecnie dysponowania majątkiem spadkowym przez autora testamentu tzw. testatora dzięki nowej w polskim prawie formule tzw. zapisu windykacyjnego.
Wcześniejsze przepisy Kodeksu cywilnego pozwalały jedynie zapisać majątek spadkobiercom w całości lub części na zasadzie procentowej. Oznacza to, że obdarowani spadkiem musieli wnieść do sądu sprawę o nabycie spadku i samodzielnie dogadywać się, co kto odziedziczy.
- Dzięki instytucji zapisu windykacyjnego spadkodawca będzie mógł zrealizować swoją wolę co do przekazania poszczególnych składników majątku na rzecz konkretnych osób, zapisobiorców windykacyjnych, którzy staną się ich właścicielami z chwilą śmierci spadkodawcy – powiedziała notariusz Renata Greszta z Krajowej Rady Notarialnej. Wellington Burt był jednym z najbogatszych Amerykanów początku ubiegłego… czytaj więcej  »
Minister się cieszy
Zmiana oznacza więc, że spadkodawca będzie mógł zapisać konkretne, należące do niego składniki majątku – na przykład: żonie mieszkanie, córce książki, synowi samochód, sąsiadowi kolekcję numizmatów. Na mocy takiego zapisu konkretna z osób będących spadkobiercami otrzymywałaby dany składnik majątku już w momencie śmierci autora testamentu bez konieczności podejmowania dodatkowych działań.
Aby ograniczyć przypadki, w których wystąpią wątpliwości dotyczące takiego wskazania i jego wykładni, przepis dopuszcza posłużenie się zapisem windykacyjnym jedynie w testamentach sporządzanych w formie aktu notarialnego. Uregulowania dotyczące zapisu windykacyjnego będą funkcjonować obok obowiązujących dotychczas dotyczących zapisów zwykłych.
- Wchodzące w niedzielę w życie regulacje to długo oczekiwane przepisy, dlatego niezwykle się cieszę, że zaczną obowiązywać – powiedział minister sprawiedliwości Krzysztof Kwiatkowski.
Dodał, że zapis będzie można uczynić na rzecz jednej lub kilku osób, będzie go też można odrzucić. – Co niezwykle ważne, zapis windykacyjny powodować będzie nabycie przedmiotu już w chwili śmierci testatora, bez konieczności podejmowania dodatkowych działań – zaznaczył minister. prawa
Setki testamentów dziennie             Wchodzące w niedzielę w życie regulacje to długo oczekiwane przepisy, dlatego niezwykle się cieszę, że zaczną obowiązywać. Co niezwykle ważne, zapis windykacyjny powodować będzie nabycie przedmiotu już w chwili śmierci testatora, bez konieczności podejmowania dodatkowych działań            Minister sprawiedliwości Krzysztof Kwiatkowski
Środowiska prawnicze postulując wprowadzenie takich zmian wskazywały, że dotychczasowe przepisy powodowały problemy, kiedy przykładowo spadkobiercy stali się właścicielami przedsiębiorstwa i długotrwałe postępowanie sądowe utrudniało jego bieżące funkcjonowanie.
Notariusze prognozują też, że po wejściu w życie tej nowelizacji wzrośnie liczba sporządzanych w kancelariach testamentów. Od 5 października funkcjonuje już notarialny rejestr testamentów prowadzony w formie elektronicznej. Jest on dobrowolny, niejawny i nieodpłatny dla testatora. Jak poinformowała Krajowa Rada Notarialna dotychczas zarejestrowano w nim ponad 1,2 tys. testamentów, czyli około 100-120 dziennie.
Wątpliwości notariuszy
Greszta wskazała jednak, że notariusze w niektórych przypadkach dostrzegają wątpliwości odnośnie realizacji testamentu zawierającego zapis windykacyjny. – Może się przykładowo okazać, że stwierdzenie praw do spadku będzie musiało nastąpić wyłącznie na drodze sądowej, samo postępowanie będzie wówczas na pewno dłuższe, zaś rozstrzygnięcie sądu niekoniecznie będzie realizować pierwotną wolę spadkodawcy – zaznaczyła.
Dodała, że chodzi o sytuacje, gdy spadkodawca na podstawie zapisu windykacyjnego rozporządzi całym majątkiem spadkowym na rzecz kilku osób. – Wówczas odpowiednie zastosowanie może mieć nadal obowiązujący przepis art. 961 Kodeksu cywilnego, w myśl którego zapisobiorców windykacyjnych poczytywać należy jako spadkobierców w częściach ułamkowych odpowiadających wartościom otrzymanych zapisów windykacyjnych – zaznaczyła.
Inne z wprowadzonych w nowelizacji zmian dotyczą m.in. doprecyzowania kwestii wykonawcy testamentu. Przepisy stanowią, że spadkodawca, ustanawiając wykonawcę lub wykonawców testamentu, powierza w ich ręce zarządzanie firmą lub gospodarstwem rolnym – do czasu rozstrzygnięcia przez sąd o nabyciu spadku przez uprawnione osoby.
mac//kdj
BGK zaproponował swoim klientom nową usługę: wyciągi w formie elektronicznej. e-Wyciągi to wygodne dla klientów instytucjonalnych, uzupełnienie zestawień operacji dostępnych w systemie e-bankowości BGK@ BIZNES. Dzięki nowej usłudze, zainteresowani klienci banku, będą otrzymywać zestawienia e-mailem, będą mogli je również pobierać, po zalogowaniu do przygotowanego z tej okazji serwisu internetowego. Dokumenty dostarczane przez BGK e-Wyciągi mają rangę dokumentu księgowego. Przygotowując nową usługę, bank przyłożył szczególną wagę do zapewnienia jej bezpieczeństwa w sieci. Wyciągi przesyłane pocztą elektroniczną są chronione hasłem, a przeglądanie wyciągów w repozytorium odbywa się z wykorzystaniem tzw. bezpiecznego połączenia. BGK ma nadzieję, że jego działania przyczynią się m.in. do popularyzacji elektronicznych dokumentów, także w administracji publicznej. Jest to bowiem rozwiązanie ekologiczne, dzięki któremu możliwe jest ograniczenie zużycia papieru. Usługa e-Wyciągów jest bezpłatna dla klientów BGK.
Zobacz zestawienie:Szybka pożyczka gotówkowa
Płać mniej za ubezpieczenie OC
20111004, 1211
Z raportu firmy J.P. Morgan Cazenove wynika, że od początku 2011 roku ceny ubezpieczeń pojazdów w naszym kraju wzrosły aż o 11 procent. Specjaliści prognozują, że w skali całego roku ceny mogą pójść w górę nawet o 20 procent. Sprawdź co zrobić, by płacić mniej za ubezpieczenie swojego samochodu.
– „Obecna sytuacja na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych nie jest korzystna dla kierowców. Jednak mimo podwyżek w dalszym ciągu w Polsce mamy dużo tańsze ubezpieczenia OC, niż wynosi średnia w krajach Unii Europejskiej. Z drugiej strony mnogość oraz rozdrobnienie firm ubezpieczeniowych w naszym kraju sprawia, że bardzo trudno jest dokonać wyboru polisy dostosowanej do własnych potrzeb i możliwości finansowych. Decyzję o zakupie ubezpieczenia z pewnością utrudniają również podwyżki, jednak właściciele pojazdów muszą nauczyć się zasad poruszania na rynku ubezpieczeń” – mówi Maciej Kuczwalski, ekspert CUK Centrum Ubezpieczeń Komunikacyjnych.
Nie przepłacaj – porównaj oferty
Kardynalnym błędem kierowców jest przekonanie, że polisa, którą wykupili w ubiegłym roku, także i w tym jest tania i najkorzystniejsza na rynku. Rynek ofert ubezpieczeniowych zmienia się bardzo szybko, a każde towarzystwo prowadzi własną politykę cenową. Na ostateczną cenę wpływa wiele różnych czynników. W związku z tym dochodzi do wyjątkowo dużej rozpiętości cenowej polis dostępnych na rynku. – „Różnica w cenie tej samej polisy u różnych ubezpieczycieli może być naprawdę wyraźna. Przykładowo kierowca z 15 letnim stażem, który jest właścicielem samochodu Renault Megane z 2005 r. o poj. 1.4, prowadzący samochód bezwypadkowo, za OC zapłaci od ok. 327 do nawet 590 zł, w zależności od wybranego towarzystwa. Młody kierowca, posiadający prawo jazdy 3 lata na pierwszą polisę będzie musiał wydać ok. 900 zł lub nawet dwa razy więcej. Dlatego warto na bieżąco śledzić i porównywać ceny z różnych towarzystw, by nie przepłacić za ubezpieczenie swojego samochodu” – tłumaczy Maciej Kuczwalski.
Alternatywa dla młodych kierowców
Młodzi kierowcy, którzy nie mają np. ulg za bezszkodową jazdę, również mogą zmniejszyć koszt polisy. – „Najlepszym rozwiązaniem dla nich jest ustanowienie współwłaścicielem auta osoby, która na swoim koncie posiada wysokie zniżki na ubezpieczenie. W takiej sytuacji towarzystwo bierze pod uwagę zniżki współwłaściciela, dopisanego do dowodu rejestracyjnego pojazdu. W ten sposób wspomniany młody kierowca, zamiast 900 zł może zapłacić nawet o kilkaset złotych mniej” – radzi Maciej Kuczwalski.
Kupuj w pakiecie
Kolejną metodą obniżenia składki za OC jest wykupienie w tym samym towarzystwie dodatkowego ubezpieczenia, czyli skorzystanie z tzw. wariantu pakietowego – „Gdy jednocześnie kupimy, np. polisę na dom lub mieszkanie, możemy liczyć na kilkanaście procent zniżki w ubezpieczeniu samochodu. Oprócz obowiązkowego OC możemy również wykupić dobrowolną polisę AC, NNW, czyli ubezpieczenie następstwa nieszczęśliwego wypadku lub świadczenie assistance. Tego rodzaju pakiety są zwykle bardzo korzystne dla klientów. Doświadczony i ostrożny kierowca za przedłużenie polisy OC i wykupienie do tego fakultatywnego ubezpieczenia AC, płacąc osobno za każdą polisę, zapłaciłby kilkaset złotych więcej, niż korzystając z możliwości zakupu pakietowego” – radzi Maciej Kuczwalski.
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe bierze pod uwagę wiele czynników mających wpływ na ostateczną wysokość składki za ubezpieczenie, są to m.in. wykonywany przez nas zawód, bezszkodowa jazda, posiadanie dzieci, innych pojazdów lub karty członkowskiej w danym towarzystwie. – „Warto pamiętać, by podczas rozmowy z doradcą udzielić rzetelnych i pełnych informacji na zadane pytania, gdyż właśnie to może spowodować znaczne obniżenie składki za ubezpieczenie pojazdu. Każdy kierowca może również przeprowadzić symulację kosztów ubezpieczenia swojego samochodu w różnych towarzystwach, dzięki udostępnianym na stronach internetowych kalkulatorom. Nasza strona pozwala na porównanie ofert z 15 towarzystw, co obrazuje kierowcy możliwości dostępne na rynku. Dzięki zapoznaniu się z ofertami różnych towarzystw, przed zakupem polisy, można zaoszczędzić sporo czasu i pieniędzy” – mówi Maciej Kuczwalski.
Łukasz Maszczyk (49 kg) przegrał z Rosjaninem Dawidem Ajrapetjanem 7:24 we wtorkowej walce 1/8 finału mistrzostw świata w Baku. Z turniejem pożegnali się już wszyscy polscy bokserzy.
Urodzony w azerskiej stolicy Ajrapetjan, wicemistrz świata z 2009 roku, był zdecydowanie lepszy od Maszczyka w każdej rundzie – 8:2, 7:3, 9:2.
Mimo niepowodzenia, Polak zachował szansę na zakwalifikowanie się z MŚ na igrzyska w Londynie. Warunkiem jest awans rosyjskiego pięściarza do finału zawodów w Baku.
Z kategorii papierowej (49 kg) bilety na olimpiadę wywalczy dziesięciu zawodników – ćwierćfinaliści oraz bokserzy, którzy w 1/8 finału nie sprostali późniejszemu mistrzowi i wicemistrzowi.
Z turnieju wyeliminowani zostali już wszyscy (dziesięciu) z biało-czerwonej kadry, prowadzonej przez trenerów Wiesława Rudkowskiego i Czesława Ptaka. W 1/16 finału odpadli Dawid Michelus (56 kg), Tomasz Jabłoński (75 kg), Igor Jakubowski (81 kg), Michał Olaś (91 kg) i Patryk Brzeski (+91 kg), zaś w 1/32 – Piotr Gudel (52 kg), Michał Chudecki (60 kg), Michał Syrowatka (64 kg) i Kamil Szeremeta (69 kg).
Pomysły banków i instytucji finansowych wzbudzają nieufność
Pomysły banków i instytucji finansowych wzbudzają nieufność
20110930, 0904
Najnowsze pomysły banków i instytucji finansowych wzbudzają naszą nieufność. Karty zbliżeniowe, odwrócona hipoteka, raty „zero procent” – wszystkie produkty, które mogłyby ułatwić nam życie, muszą przyjąć się w społeczeństwie. A na to potrzeba czasu. Zwłaszcza że większość nowości prześladuje stereotyp „uważaj, chcą cię naciągnąć”.
Uwaga stereotyp Skąd biorą się stereotypy? Najczęściej z niewiedzy. Niewielka ilość informacji, którą czerpiemy od znajomych, rodziny, z reklam lub forów internetowych nie zawsze wystarcza, by poznać konkretny produkt od A do Z. Wybraliśmy kilka rozwiązań finansowych, które są stosunkowo nowe i wciąż wzbudzają mniej lub więcej kontrowersji. Karta kredytowa niby stara, niby nowa Karty płatnicze już od dłuższego czasu zastępują wielu osobom gotówkę. To najbardziej dynamicznie rozwijający się sektor rynku produktów bankowych przeznaczonych dla klientów indywidualnych. Zgodnie z danymi TNS Pentor w II kwartale 2010 roku w Polsce funkcjonowało ponad 32 mln takich kart, podczas gdy jeszcze 10 lat temu było ich trzy razy mniej. Pomimo tak dużej popularności plastikowych pieniędzy, wiele osób nie wykorzystuje w pełni ich możliwości, używając kart przede wszystkim do wypłacania pieniędzy z bankomatu lub regulowania rachunków w sklepach w granicach posiadanych na koncie środków. Z możliwości podpisania z bankiem umowy o linii kredytowej, która pozwala na zakupy nawet, gdy na koncie nie ma już pieniędzy, nie korzysta się z obawy przed wysokimi opłatami. Tymczasem skorzystanie z karty kredytowej nie musi wiązać się z odsetkami. Limit środków, które można wykorzystać za pomocą karty z linia kredytową, ustalany jest indywidualnie w umowie z bankiem. Z wielu stron słyszy się ostrzeżenia, że taka pożyczka jest wysoko oprocentowana. Warto jednak pamiętać, że banki wprowadzają okresy bezodsetkowe, trwające od kilkunastu do nawet ponad 50 dni. To oznacza, że odsetki zostaną naliczone dopiero wówczas, gdy nie spłacimy karty w terminie.. Chcąc obniżyć koszt korzystania z karty, warto zwrócić uwagę na oferty banków premiujących posiadaczy kont, którzy na przykład przeprowadzają określoną liczbę transakcji miesięcznie za pomocą karty kredytowej. Zbliż się bez obaw
Choć chętnie korzystamy z kart płatniczych, nowinki technologiczne nadal nie wszystkich przekonują. Liczba kart zbliżeniowych, które są rozwiązaniem stosunkowo nowym, przekroczyła w sierpniu 6,5 mln. Wiele osób podchodzi jednak do nich z rezerwą. Największe obawy wzbudza to, iż skoro płatności nieprzekraczających 50 zł nie trzeba autoryzować kodem PIN ani podpisem, to w przypadku kradzieży złodziej będzie mógł dokonać „zbliżeniówką” wielu transakcji. Bankowcy uspokajają jednak, że banki wprowadzają między innymi indywidualnie ustalany limit łącznej wartości lub liczby transakcji zbliżeniowych. To znaczy, że operacja, której wykonanie oznacza przekroczenie takiej granicy, musi być przeprowadzona według tradycyjnych zasad, czyli poprzez włożenie karty do czytnika i potwierdzenie płatności. Transakcji zbliżeniowych nie można więc wykonywać w nieskończoność.
Niektóre osoby obawiają się także, że technologia zbliżeniowa może oznaczać możliwość pomniejszenia stanu konta bez naszej wiedzy, na przykład przy przejściu obok czytnika. Taka sytuacja nie jest jednak możliwa, ponieważ czytnik uaktywnia się dopiero, gdy sprzedawca wprowadzi kwotę do zapłaty. Co więcej, by zrealizować płatność, kartę trzeba zbliżyć do niego na odległość nie większą niż 5 cm, a sama transakcja jest sygnalizowana przez terminal. Nie ma więc możliwości, by ktokolwiek ściągnął pieniądze ze „zbliżeniówki” bez naszej wiedzy. Bezpiecznie odwrócić hipotekę
Duże emocje wzbudza też w Polsce hipoteka odwrócona. Ten popularny w USA, Wielkiej Brytanii czy na Węgrzech sposób na dodatkowe pieniądze na emeryturze jest od kilku lat dostępny także w Polsce w wyspecjalizowanych instytucjach finansowych. – Hipoteka odwrócona to usługa przeznaczona dla osób po 65. roku życia, które są właścicielami nieruchomości. Funkcjonuje ona w oparciu o Kodeks cywilny, a dokładniej o art. 908916, które dotyczą umowy o dożywocie – wyjaśnia Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM, który oferuje takie rozwiązanie. W ramach umowy z funduszem senior, w zamian za przekazanie prawa do dysponowania po jego śmierci mieszkaniem lub domem, dożywotnio otrzymuje rentę hipoteczną. Najczęstszą przyczyną rozterek starszych osób jest w tym przypadku obawa, że przez podpisanie takiej umowy zostaną bez dachu nad głową. – Senior, na podstawie umowy o dożywocie zawieranej w formie aktu notarialnego, ma zagwarantowane, iż dożywotnio będzie mieszkać w swoim mieszkaniu lub domu, otrzymując co miesiąc, w terminie wskazanym w umowie, świadczenia pieniężne – mówi Małgorzata Rosińska, prawnik Funduszu Hipotecznego DOM. Co więcej, gdyby pieniądze przestały być mu wypłacane, senior może unieważnić umowę i tym samym odzyskać prawo własności do nieruchomości, bez konieczności oddania dotychczas otrzymanych świadczeń. Z umowy można także zrezygnować z własnej woli, jednak wówczas trzeba zwrócić wypłacone przez fundusz hipoteczny pieniądze. Nowy sprzęt za „zero” Czy można kupić sobie nowy telewizor albo lodówkę nie mając w danej chwili gotówki? O tym, że jest to możliwe, przekonują właściwie wszystkie większe sklepy ze sprzętem elektronicznym, oferując swoim klientom raty „zero procent”. To rozwiązanie znajduje wielu amatorów, bo – przynajmniej na pierwszy rzut oka – wydaje się atrakcyjne. Jak się jednak okazuje, nie jest ono zawsze najtańszym sposobem na sfinansowanie zakupów. Pod hasłem „zero procent” zazwyczaj kryje się po prostu kredyt bez odsetek i prowizji, dzięki czemu koszt zakupu jest rozbity na części. Choć nie ma tutaj znanych z bankowych ofert odsetek, dodatkowe koszty kryją się przede wszystkim w ubezpieczeniu (na przykład od utraty pracy, do którego namawiają sprzedawcy, nie zawsze uprzedzając, że jego wykupienie może podnieść koszty nawet o ponad 1 proc. kwoty całego kredytu miesięcznie. Raty „zero procent” mogą być korzystniejsze niż chociażby kredyt konsumpcyjny, ale pod warunkiem, że klient nie da się namówić na nową kartę kredytową i nieobowiązkowe ubezpieczenie. Pamiętajmy, by w zarządzaniu naszymi finansami nie popadać ze skrajności w skrajność. Czasem z obawy przed nowymi rozwiązaniami od razu je odrzucamy, czasem wręcz przeciwnie – nie analizujemy warunków zobowiązań, które zamierzamy zaciągnąć. Jeśli jednak do decyzji finansowych podejdziemy racjonalnie, analizując wszystkie za i przeciw, będziemy mogli na tym zyskać.
- kredyty porównanie
- Kalkulatory kredytowe
Przeczytaj również :